Обменник — это платформа, на которой можно покупать или продавать криптовалюту. В принципе, это понятие может быть многозначным, как и сам термин «exchange» в английском языке. К нему относят, например, и полноценные криптобиржи. Последние тоже предоставляют услуги обмена, однако стоит разделять обменники и биржи по их первоначальным целям. Обменник — это сервис, созданный исключительно для обмена валюты. Биржа же предназначена для спекулятивной торговли. На ней тоже можно покупать и продавать криптоактивы, но этим ее функционал не ограничивается.
Виды обменников
Обменники бывают двух видов: офлайн и онлайн. К офлайн-обменникам можно отнести криптоматы (похожие на банкоматы терминалы, в которых можно обменивать наличные и безналичные деньги на криптовалюту), а также условные «обменники», представляющие собой помещения, в которых люди напрямую проводят сделки.
Онлайн-обменники бывают как централизованными, когда вашим контрагентом в сделке фактически выступает администрация ресурса, так и работающими по принципу P2P, где контрагентом выступает другой пользователь. Проще говоря, в первом случае вы покупаете или продаете криптовалюту напрямую у обменника, а во втором — обменник сводит вас с контрагентом, готовым купить или продать вам криптовалюту.
Чаще всего под термином «обменник» подразумевается первый алгоритм работы, а число таких площадок значительно выше числа криптобирж и P2P-сервисов. При этом у них часто ниже ликвидность и число поддерживаемых альткоинов.
В целом принцип работы обменников прост: криптовалюта с кошелька обменивается на другие активы — как правило, фиатную валюту, но также можно менять одну криптовалюту на другую. По большому счету, этот процесс похож на обычный обмен одной валюты на другую: вы вносите одни деньги, получаете другие.
Базовые меры предосторожности
Методика поиска «удачных» обменников тоже довольно схожа: вы ищете курс, который вас устраивает, изучаете список доступных криптовалют, размер комиссионных сборов, стараетесь удостовериться, что вы имеете дело не с мошенниками, и обращаетесь в выбранный обменник. Как и с обменом валют, вас должны насторожить слишком выгодный курс, поскольку высок риск нарваться на недобросовестный обменник, который, например, выдаст вам фальшивые деньги, а также отсутствие информации о площадке.
К тому же никогда не будет лишним посмотреть по сторонам: оценить сайт обменника, количество и качество раскрываемой информации о сервисе, а также адекватность правил пользования услугами (если вы пользуетесь онлайн-площадками); обратить внимание на наличие адекватной техники (счетчика купюр и детектора подлинности банкнот), полноту предоставляемой информации и общую пристойность места, репутацию, отзывы (если вы обмениваете валюту офлайн, в условном «обменнике»).
Специфика обмена криптовалют
Помимо базовых предосторожностей, многие из которых вполне актуальны для обмена криптовалют, тут есть и другая специфика. Начнем с протоколов KYC и AML.
Прошли те времена, когда криптовалюты были чем-то непонятным и неинтересным для властей. За годы их существования государства научились некоторым «трюкам», а точнее своеобразным административным барьерам, о которых важно знать. Многие биржи и обменники следуют вышеназванным протоколам. И первый шаг при выборе нужного обменника — разобраться, следует ли он им и какая у него репутация. Особенно в том случае, если в дальнейшем придется заводить цифровую валюту на биржу CEX с подобными ограничениями.
То есть, если сам обменник не соблюдает подобные правила, то в случае получения через него транзакции, это может стать проблемой при работе с другими площадками, куда средства будут направлены позднее, по причине его сомнительной репутации. Отметим, что ввиду внедрения MiCA в Европе с одной стороны и усиления контроля за платформами CEX в США со стороны Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) с другой, тенденция на усиление административного контроля видна невооруженным взглядом.
KYC – это процедура верификации личности клиента. Организации обязаны собирать информацию о том, кто пользуется их финансовыми услугами. Это предоставляет защиту от мошенников и террористов. Перечень запрашиваемой о вас информации может включать ФИО, почту, телефон, паспортные данные и адрес. В целом, KYC — это важный индикатор того, что платформа следует актуальным протоколам безопасности и соблюдает требования регуляторов.
Второй такой индикатор — это проверка AML, которая касается уже не «чистоты» клиента, а «чистоты» самой валюты. Она направлена на предотвращение отмывания денег. Блокчейн предоставляет возможность проследить историю любой транзакции с криптовалютой, и проверка AML — это гарантия того, что в ваших руках окажется «чистая» криптовалюта, не участвовавшая в сомнительных операциях. Это важно, так как гарантирует, что вашу криптовалюту, когда вы пожелаете ей распорядиться, примут везде. Если вы не озаботитесь вопросом о том, прошла ли приобретаемая вами криптовалюта проверку AML, есть риск, что впоследствии вы попросту не сможете ее реализовать так, как вы хотите.
Хорошей тактикой при взаимодействии с обменником будет сначала «потрогать воду», прежде чем погрузиться в нее с головой. Перед совершением крупной операции попробуйте провести небольшую и оцените опыт. Лучше потерять немного, чем потерять все. И да, следите за размером комиссии.
Также постарайтесь застраховаться от собственной невнимательности и неаккуратности — внимательно проверяйте поля, которые вы заполняете. У транзакций с криптовалютой нет обратного хода. Не забывайте и о пылевых атаках и мошенничестве с поддельным адресом. Криптовалюта — это зона с высокой личной ответственностью.
Агрегаторы обменников
Для удобства пользователей существуют агрегаторы обменников. Один из таких вы можете найти на нашем сайте. Они позволяют найти наиболее выгодные предложения и работают аналогично агрегаторам курсов обмена валют в разных банках. Какую информацию они предоставляют? В первую очередь, сами курсы криптовалют и список поддерживаемых цифровых активов. Постарайтесь найти информацию и по ликвидности.
Во-вторых, там можно найти название обменника и перейти на его сайт, чтобы подробнее почитать об условиях и составить свое первоначальное мнение о площадке. Также полезно узнать рабочие часы площадки и совершать сделки именно в это время.
В-третьих, на агрегаторе можно посмотреть рейтинг, а также почитать или оставить отзывы о работе конкретной площадки. Это крайне важно, поскольку в криптомире очень многое держится именно на репутации. Судебная защита сделок с криптой пока едва ли возможная опция, поэтому осторожность и осмотрительность — наше все.
В-четвертых, агрегаторы обычно указывают минимальную и максимальную сумму транзакции, а также резерв — количество средств, которыми обменник обладает на данный момент. Следите за тем, чтобы ваши запросы соответствовали возможностям конкретного обменника, включая способы пополнения и вывода.
Кроме того, не стоит забывать о лимитах ваших платежных систем — проверьте, чтобы и с вашей стороны возможности соответствовали запросам. Ну и, конечно, размер комиссий за услуги.
Помимо данных рекомендаций стоит напомнить и о фишинге. Существуют «подставные» сайты, которые пользуются репутацией надежных площадок, создавая их «клоны». При переходе на сайт стоит перепроверить его адрес, а лучше осуществлять переход из проверенного источника, в том числе агрегатора.
Также в отдельных случаях полезной может оказаться функция двухфакторной идентификации. Помните, что, если ваш баланс хранится централизованно на площадке обменника, то злоумышленники, заполучив ваш логин и пароль, получат также доступ и к криптовалюте, а транзакции с ней необратимы.
Двухфакторная идентификация выполняет роль дополнительного — но не абсолютного! — средства защиты. В целом, при покупке криптовалюты лучше заранее продумать вопрос ее долгосрочного хранения на некастодиальном (децентрализованном) кошельке, где только вы будете иметь доступ к закрытым ключам.
Но помните, что агрегатор не несет ответственности за действия представленных на нем площадок. Это лишь инструмент, собирающий данные, которыми с ним делятся. Поэтому бремя возможных ошибок только на вас, будьте осмотрительны и не совершайте их.
Данный материал и информация в нем не является индивидуальной или иной другой инвестиционной рекомендацией. Мнение редакции может не совпадать с мнениями автора, аналитических порталов и экспертов.
