Отмывание денег

Борьбу с отмыванием денег регулируют локальные и международные правила противодействия отмыванию денег (AML), за их исполнением следят финансовые регуляторы каждой страны, поддерживающей «антиотмывочную» политику. Международный регулятор — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

В процессе отмывания денег незаконные доходы смешиваются с легальными и многократно перемещаются для попадания в финансовую систему без возможности отследить первоисточник. Деньги размещаются на банковских и криптовалютных счетах, в различных активах и юрисдикциях, и с ними проводятся операции, в которых не требуется идентификация личности. Затем за отмытые деньги приобретаются легальные активы.

Финансовые регуляторы часто связывают криптовалюты с отмыванием денег. При этом большинство исследователей утверждают, что традиционные банки и валюты чаще используются для отмывания денег, чем криптовалютные сервисы, так как ликвидность криптовалют не всегда достаточна для крупных операций.

В июне 2019 года была опубликована финальная версия рекомендаций FATF по регулированию криптовалют и деятельности операторов криптовалютных сервисов, которая обязывает биржи криптовалют обмениваться информацией о клиентах. Рекомендации получили поддержку стран Большой двадцатки (G20). В апреле 2022 года FATF объявила о разработке более жестких мер для борьбы с отмыванием денег через криптовалюты.

С 10 января 2020 года вступила в силу Пятая директива Евросоюза о противодействии отмыванию доходов (AMLD5) для борьбы с финансированием терроризма. Правила обязывают биржи криптовалют регистрироваться у регуляторов, соблюдать правила идентификации клиентов (KYC) и AML.

По данным CipherTrace на октябрь 2020 года, более половины международных криптовалютных бирж имеют слабые протоколы по борьбе с отмыванием денег и не соответствуют отраслевым стандартам.