Прохождение верификации на бирже криптовалют повышает сохранность криптоактивов и служит дополнительной защитой в случае возникновения проблемных ситуаций. Однако иногда эти процедуры создают проблемы для владельцев криптоактивов, включая необоснованные блокировки счетов и монет.
Тренды AML и KYC
Ключевая международная организация, занимающаяся разработкой правил и процедур KYC/AML — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Межправительственная организация представила обновленные стандартыAML , куда были включены криптоактивы, еще в 2018 году.
Однако по состоянию на апрель этого года FATF заявляла, что половина юрисдикций не соблюдает AML в отношении криптокомпаний. В ноябре международная телекомпания Al Jazeera сообщила, что FATF имеет «серый список» стран, которые не соблюдают правила AML для криптовалют. В этот список входят 23 страны, в том числе Сирия, Южный Судан, Гаити, Уганда, Мальта и Каймановы острова. Две последние юрисдикции часто выбирают криптобиржи для регистрации своих компаний.
Несмотря на обеспокоенность FATF, большинство крупных бирж уже внедрили процедуры верификации на своих платформах, в основном под давлением местных регуляторов. Например, Южная Корея — один из крупнейших рынков криптовалют, еще летом 2021 года запретила банкам обслуживание бирж без выполнения правил KYC и AML.
В августе 2021 года крупнейшая криптобиржа Binance, известная сотрудничеством с регуляторами, ужесточила требования к верификации клиентов, что, по сути, сделало невозможным проведение операций на платформе без прохождения полной верификации. Несмотря на массовые возмущения криптосообщества, большинство пользователей прошли верификацию и продолжили торговать на платформе.
В ноябре того же года генеральный директор биржи Чанпэн Чжао заявил, что после введения обязательной верификации платформа потеряла 3% процента пользователей. И среди них были лишь те, «кому действительно есть, что скрывать». Аналогичные процедуры на сегодняшний день внедрили все крупные биржи.
Блокировки аккаунтов
Согласно отчету, опубликованному в октябре аналитиками компании Elliptic, криптовалютным мошенникам удалось отмыть $4 млрд за последние два года. Большая часть отмытых средств пришлись на DEX и сервисы DeFi, однако преступники продолжают использовать и централизованные биржи. В 2020 году хакерам Lazarus удалось отмыть более $100 млн через биржи с процедурами KYC.
Это не ускользает от внимания регуляторов, которые вынуждают биржи предпринимать жесткие действия против пользователей, которые подозреваются во владении «грязными» монетами. Биржа может заблокировать криптоактивы на счете пользователя, если есть подозрения, что деньги использовались в незаконной деятельности. При этом никто не застрахован от покупки участвовавших в подозрительных транзакциях криптоактивов.
В марте этого года стало известно, что клиенты из Колумбии подают в суд на Binance за длительную блокировку их учетных записей — счета были заблокированы в сентябре прошлого года. Со слов пострадавших, после внесения пользователем депозита на счет, он получал письмо от биржи о том, что доступ к средствам невозможен и заблокирован. Основанием для блокировки аккаунта было поступление средств от незаконной деятельности (отмывание денег).
Один из пострадавших заявил, что пользовался P2P-платформой для покупки криптоактивов. Впоследствии он выяснил с помощью аналитического ПО, что купил криптовалюту у людей, связанных с даркнетом. Binance заблокировала его счет за эту транзакцию. В начале этого года Binance также заблокировала аккаунты 281 гражданина Нигерии по аналогичным подозрениям в отмывании денег. Часть блокировок была обусловлена запросами правоохранительных органов, а часть — подозрением во владении «грязными» монетами.
Очистка монет
В декабре Евросоюз установил лимиты для криптовалютных транзакций. Теперь ЕС будет проверять поставщиков услуг виртуальных активов в отношении борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML) так же строго, как банки и другие финансовые организации. Это, в свою очередь, может привести к дальнейшей блокировке счетов и монет на криптобиржах, в случае малейшего подозрения на участие в незаконной деятельности.
Как показывает случай с пользователями из Колумбии, никто не застрахован от покупки «грязных» монет через обменники или P2P-платформы. В случае невиновности пользователя счет на бирже со временем, вероятно, будет разблокирован, но на очистку своего имени потребуется время, а также предоставление пакета документов, включая подтверждение источника доходов.
Существует надежный способ обезопасить свои активы заранее. Сервис Mixer.Money предлагает вариант микширования биткоинов, при котором пользователи получают очищенные монеты, отправленные с крупных криптобирж. Эти монеты не распознаются аналитическим ПО как прошедшие криптомиксер. Микширование занимает до шести часов, а максимальная комиссия сервиса составляет до 5% через сайт и до 4.5% через бот + 0.0007 BTC. Протестировать работу миксера можно бесплатно на сайте или через бота в Telegram.
По данным Chainalysis, в 2022 году на сервисы микширования поступило рекордное количество криптовалюты, что не удивительно — использование криптомиксеров позволяет обезопасить себя от случайного владения грязными монетами и необоснованной блокировки счетов на криптобиржах.
