В августе 2021 года первый зампред Центрального банка России Сергей Швецов, дал развернутое интервью Reuters, в котором назвал «большой бедой» то, что граждане «вкладываются в альтернативные инструменты, которые мы [ЦБ] называем финансовыми пирамидами или технологическими финансовыми пирамидами типа биткоина», не оценивая возможные риски.
По его мнению, многие российские граждане абсолютно не представляют принципы работы рынка капитала. Они ожидают от вложений в цифровые активы «бешеной доходности» и инвестируют в криптовалюту, иногда беря кредиты, продавая личное имущество или занимая деньги у близких родственников, чтобы «просто зарыть свои денежки на поле чудес».
Граждане не осознают, что власти будут не в состоянии защитить их вложения в финансовые пирамиды в случае неблагоприятного развития событий. Швецов сравнил инвестирование в криптовалюты с прогулкой по минному полю и рекомендует «не ходить туда, где вы не находитесь под защитой Российской Федерации, где ваши деньги просто заберут, и вы ничего с этим не сможете поделать».
Регулятор, в лице первого зампреда ЦБ, сожалеет, что все криптовалюты, которые представлены на российском рынке, - это экстерриториальные инструменты, их эмитенты не лицензированы и регулятор не имеет возможности контролировать их выпуск и обращение. Тем более, что для традиционных финансовых инструментов у ЦБ уже разработан набор ограничений вплоть до полного запрета продажи или их обратного выкупа. ЦБ может приостанавливать платежи в адрес компаний с признаками нелегальной деятельности, которые без лицензии привлекают деньги граждан.
Не имея возможности введения прямого запрета на покупку и хранение гражданами криптовалютных активов, регулятор предпринял ряд превентивных мер, которые могут существенно осложнить процедуры приобретения, хранения и обмена криптоактивов.
Во-первых, ЦБ включил операции граждан в «криптовалютных обменниках» в разряд нежелательных и рекомендовал банкам выявлять, ограничивать или блокировать их проведение.
Следующим шагом Банка России, о котором сообщил Сергей Швецов, будет работа с кредитными организациями, чтобы те тормозили платежи в пользу криптобирж. Главная цель — оградить граждан России от возможности совершения "эмоциональных" покупок криптовалют.
"Мы начинаем работать с банковской системой, чтобы она тормозила платежи в пользу обменных пунктов и криптобирж, огораживая возможности для эмоциональных покупок такого рода продуктов", - сказал Швецов
Он добавил, что регулятор может объяснять гражданам, что это «высоко рискованная история», поскольку она никак не защищается регулятором, а само «хранение криптовалют сопряжено с целым рядом рисков».
Заместитель председателя ЦБ РФ также сказал, что криптоактивы используются для «обхода регулирования в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем». В связи с этим Банк России категорически не поддерживает инвестиции граждан в этот «криминальный сектор».
Хотя мнение Банка России в отношении оборота криптовалют выражено в рекомендательной форме, по сути это прямое указание банковской отрасли по порядку действий при выявлении операций с криптоактивами.
