В современной мировой экономике обмен информацией между различными субъектами и отраслями должен быть на 100% точным, безопасным и прозрачным. Это требует надежной и полностью прозрачной передачи данных через Интернет.
Финансовая информация является основой любой организации. Финансовые институты усиливают безопасные и надежные каналы связи для передачи данных. Банки управляют финансовыми данными от имени клиента, что включает в себя и безопасную передачу данных в процессе транзакции.
В настоящее время, банки используют систему SWIFT, которая на данный момент является единственным общепринятым способом передачи данных для финансового сектора. В системе SWIFT, банки должны поддерживать отношения с другими банками для полноценной передачи данных.
Скорость становится важной частью всей нашей жизни, все вокруг нас происходит в очень высоком темпе. Время - это деньги для каждого. Клиенты готовы платить более высокую комиссию, чтобы выполнить быструю обработку транзакций. Банки вынуждены обрабатывать такие транзакции в первоочередном порядке. Удовлетворение потребностей клиентов является конечной целью каждого банка. Чтобы достигнуть этого, банки вынуждены внедрять инновационные решения, обеспечивающие наилучшую скорость валютирования и более быстрое урегулирование операций со средствами клиентов.
Для того, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов и для эффективного управления финансами, банкам необходимо инновационное решение, в котором:
- Данные могут беспрепятственно передаваться в защищенной сети
- Данными невозможно манипулировать во время после операции
- Информация о сделке должна попасть только к нужному получателю
- Необходим быстрый обмен информацией между всеми связанными сторонами
- Урегулирование денежного фонда в режиме реального времени для каждой из сторон
Такие требования приводят к тому, что для удовлетворения ожиданий клиентов банки ищут новейшие решения с быстрым проведением всех операций.
Что может предложить блокчейн?
Блокчейн основан на надежных математических алгоритмах и имеет потенциал, чтобы обеспечить беспрецедентную безопасность транзакций с помощью криптографического метода. Частный бизнес, средние и крупные предприятия могут получить большую выгоду от использования этой технологии.
Блокчейн представляет собой распределенную базу данных, которая поддерживает непрерывно растущий список зашифрованных данных без вмешательства или редакции. Распределенная модель блокчейна полностью совершенна с точки зрения цифрового и математического преобразования. Это инновационная модель, которая может создать принципиально новый уникальный способ обработки финансовых операций.
Блокчейн состоит из двух связанных видов записей:
- транзакции
- блоки
Транзакциями считаются данные, которые должны быть сохранены в блоках и подтверждены в блокчейне, причем когда и в какой последовательности были совершены транзакции, мы видим в распределенном реестре, как основной части базы данных блокчейна.
Как это работает?
Математическая логика создает возможность найти свободный узел (все участники сети являются независимыми узлами) и передать транзакцию от узла к узлу, и в результате она доходит до места назначения. Так работает вся система.
Финансовые учреждения должны позаботиться о создании основы, чтобы начать работать с технологиями блокчейна:
- Все участники должны иметь уникальный идентификатор
- Каждый участник должен быть частью интегрированной, децентрализованной сети
- Участник может быть включен в систему в качестве прямого или косвенного участника сети
Глядя на эти параметры кажется, что все это похоже на текущую практику передачи финансовых сообщений. Так чем блокчейн отличается от традиционного метода?
Отличие технологии блокчейна начинают проявляться, когда транзакция находит уникальный и кратчайший путь передачи сообщения от одного узла к другому.
Пример: Клиент-А (Должник) банка-A хочет перевести средства клиенту-B (кредитору) банка-B. Банк-А будет инициировать распоряжение Клиента для обработки платежей в отношении банка-B.
Математическая логика блокчейна создаст инструкцию для клиентов, каким образом сделки будут прикреплены к блоку. Этот блок будет найден и им будет ближайший доступный и не перегруженный узел для банка А. Банк В аналогично найдет следующий доступный узел, так что транзакция может дойти до банка B.
Блок будет передан следующему доступному узлу точно по назначению.
Основное правило для передачи блока/сделки: она произойдет там, где соединения между двумя узлами имеют наименьшую загруженность. Самые эффективные цепи или пути могут быть вычислены с использованием этих автоматизированных услуг. В аналогичном способе блок также поддерживает ссылки, пока не достигнет места назначения. Передача сообщения от источника к получателю произойдет в микро или миллисекунды.
Описанный выше процесс или метод всегда более выгоден по сравнению с традиционным методом передачи сообщений, и вот почему:
- Возможность приведения значительного количества узлов к одному консенсусу вне зависимости от количества данных
- Возможность для любого узла достоверно определить подключение к другим узлам.
- Крайне низкая стоимость переводов, а также невозможность изменить или попытаться переписать историю транзакций.
- Соблюдение 100% целостности данных.
- Разнообразный учет.
- Гораздо меньшие расходы как по передаче сообщений, так и по содержанию инфраструктуры.
- Финансовая экосистема будет существенно упрощена.
- Прозрачность в области аудита.
- Снижение расходов контрагентов.
Где может быть использован блокчейн?
Финансовые и нефинансовые учреждения могут использовать этот новый метод не только для систематизации учета, но и для многих других функций. Ниже приведены некоторые области, где блокчейн имеет потенциал обеспечить прозрачность, безопасность и высокую скорость обработки:
- Отчетность и аудит
- Обработка запросов и ответов
- Биржевая торговля и рынки
- Банкоматы и POS, обработка транзакций в реальном времени
- Интернет-банкинг, клиринг и расчеты
- Удостоверение прав собственности
- И многое другое.
Поскольку мы говорим больше о преимуществах и применении в будущем, мы также должны думать об ограничениях и рисках, которые всегда приходят с переменами. В первую очередь, банки не должны забывать об отрицательны сторонах в использовании блокчейна.
Ограничения и риски
Соблюдение проверок. Проверка соответствия сторон сделки- за нее будет полностью ответственна инициирующая сторона. Проверка соответствия невозможна с момента передачи сообщения.
Непрерывное совершенствование. Блокчейн как программное обеспечение все еще находится в предварительной версии и его особенности не раскрыты окончательно. Новые инструменты и услуги необходимы, чтобы сделать блокчейн более безопасным и доступным для массового применения.
Особенности совершения сделок. Метод обработки сделок в блокчейне не исключает теоретическую возможность отозвать сделку или создать запрос отмены операции (на короткий промежуток времени).
Нехватка квалифицированных специалистов. Имеется крайне ограниченное количество специалистов, которые хорошо осведомлены о работе с блокчейном в качестве разработчика или тестера.
Регламентация и регулирование. В настоящее время нет четких правил для сделок при помощи блокчейна.
Со временем, блокчейн обеспечит лучший и наиболее безопасный метод передачи данных и сообщений. Это будет новая система совершения сделок для финансового мира. Эта революция расширит горизонты для финансовых операций. В конце концов, финансовые институты и нефинансовые учреждения должны подготовить себя к будущим переменам.
Зампред ЦБ РФ: будущее за блокчейном
Ольга Скоробогатова, заместитель председателя Центрального банка России, сообщила представителям коммерческих и банковских структур, что они должны ожидать массовой интеграции технологии блокчейна в течение ближайших двух лет. Центральный банк видит важную роль для блокчейн-приложений в области финансов и возможность внедрения технологических достижений среди лучших финансовых учреждений в мире.
Скоробогатова сказала:
«С точки зрения регулятора и защиты финансового рынка... мысль движется к использованию этой технологии в так называемом закрытом виде: чтобы была возможность идентификации получателя и отправителя, чтобы были правила, чтобы участники рынка их понимали и разделяли.
Потому что открытая технология, которую использует, например, Биткоин, предполагает полную анонимность и валидацию, которая может занимать до часа».
Идея технологии блокчейна в том, что пользователи могут проводить платежи без каких-либо посредников на условиях необратимости транзакций. Изначально она получила известность как платформа для создания и обращения биткоинов, позднее мировые финансовые группы задумались о возможности применения блокчейна, чтобы сделать любые транзакции более быстрыми и дешевыми.
"В 2017-2018 годах мы увидим реальные примеры использования этой технологии. Я думаю, что будущее за блокчейном, и мы должны подготовиться к этому," - подвела итог Скоробогатова.
