Электронный кошелек

Электронный кошелек может быть как локально установленной программой, так и онлайн-сервисом. Операторы кошельков, использующих фиатные валюты, как правило контролируют деньги пользователей. Криптовалютные кошельки могут быть как кастодиальными (контролируемыми оператором), так и полностью децентрализованными. Как правило, под электронными кошельками подразумеваются инструменты традиционных платежных систем, однако криптовалютные кошельки предоставляют аналогичные функции и часто служат «мостом» между крипто и фиатными валютами.

Электронные кошельки появились вместе и интернетом более 20 лет назад, и их используют все традиционные платежные системы: PayPal, Qiwi, WebMoney, Юмани и многие другие. Пополнить кошелек можно с банковского счета, через банкомат, платежный терминал, с предоплаченной карты и другими способами. С августа 2020 года в России запрещено анонимное пополнение электронного кошелька. За вывод денег и переводы с электронного кошелька взимается комиссия, определяемая оператором платежной системы.

Деньги на электронных кошельках не подлежат государственному страхованию. Обслуживание электронных кошельков обычно бесплатно, но операторы часто вводят штрафы за длительное отсутствие расходных операций. Доступ к электронному кошельку предоставляется по логину и паролю, для дополнительной безопасности применяется двухфакторная аутентификация с помощью одноразовых ключей или СМС.

Чем электронный кошелек отличается от криптовалютного

Кошельки для криптовалют представляют собой один из видов электронных кошельков, но эти понятия часто противопоставляются. В классическом электронном кошельке хранятся фиатные валюты в электронном виде для безналичных платежей. Они контролируются регуляторами через банковскую систему — посредника при совершении электронных платежей. 

Электронный кошелек в регулируемой платежной системе (в том числе на централизованной криптовалютной бирже) может быть заблокирован по решению суда или вследствие санкций. Некастодиальные криптовалютные кошельки контролируются только их владельцем или любым другим человеком, который сможет получить доступ к закрытым ключам. Поэтому подходы к обеспечению безопасности централизованных и децентрализованных кошельков существенно отличаются.

В криптовалютном кошельке хранятся криптоактивы, в том числе это могут быть токенизированные фиатные валюты (стейблкоины). Транзакции в криптоактивах проводятся напрямую между пользователями. Криптовалютный кошелек не может быть заблокирован властями, но может быть конфискован вместе с носителем информации, если его владелец не сделал резервной копии или сообщил пароль. При потере доступа к криптовалютному кошельку восстановить криптоактивы невозможно.