Регулирование информации о перемещении средств
Закон, который
был принят первым, носит название «Предложение о регулировании информации, которая сопровождает переводы средств и определенных криптоактивов» (Proposal for a regulation on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets). Что тут предлагается?
Во-первых, законодатели заявляют, что основным их мотивом принять закон стала «борьба с терроризмом и отмыванием денег». Документ предусматривает для компаний, проводящих платежи в криптоактивах внутри Евросоюза, обязательный сбор информации о плательщике и получателе. В общем случае это должны быть следующие данные:
- имя плательщика и получателя платежа;
- номер счета плательщика и получателя платежа;
- адрес плательщика и получателя платежа, включая страну и официальный номер персонального документа (например, паспорта), а также идентификационный номер, либо дата и место рождения.
Наибольшее внимание уделяется переводам, превышающим 1 000 евро. Если по ним будут поступать запросы от властей, то провайдеры должны будут предоставить больше информации, чем по транзакциям меньше этой суммы.
Провайдеры переводов должны вводить «эффективные системы» для определения полноты предоставления требуемой информации. Если при переводе будет установлен факт отсутствия каких-то данных, транзакция должна быть отклонена. Либо должен быть сделан запрос на предоставление недостающих данных.
Все криптопровайдеры должны будут иметь в наличии внутреннюю политику контроля за введением ограничительных мер. О том, как ее выстраивать, будут даны отдельные указания через 18 месяцев после вступления закона в силу.
Все организации, которые занимаются переводами, должны будут предоставлять необходимую информацию властям по запросу безотлагательно. Если это направлено на предотвращение отмывания денег или терроризма.
Вся информация, которую аккумулируют провайдеры криптоплатежей, должна быть защищена в соответствии со стандартами ЕС. Пояснения и уточнения на этот счет должны быть вскоре выпущены Европейским советом по защите данных (European Data Protection Board; EBA).
Данные о плательщиках и получателях платежей обязаны храниться на протяжении пяти лет. В отдельных случаях срок может быть продлен еще на пять лет: когда один из членов ЕС сделает запрос на сохранение данных в связи с проведением расследования дела о терроризме или отмывании денег.
За несоблюдение всех перечисленных обязательств на операторов услуг могут быть через суд наложены административные или уголовные рестикции.
Через год после вступления закона в силу Еврокомиссия должна будет вернуться к рассмотрению закона и внести правки при необходимости. А через 18 месяцев в тандеме с EBA Еврокомиссия должна оценить риски, существующие при переводе платежей, и предложить новые поправки.
Закон вступает в силу на 20-ый день после опубликования в официальном журнале Европейского Союза.
MiCA
Вторым законом стал MiCA. Документ создан для регулирования рынка криптоактивов. Это по большому счету первый масштабный проект подобного рода.
MiCA дает определение криптоактиву, под которым понимается «цифровое представление ценности или права, которое может быть передано или сохранено в электронном виде с использованием технологии распределенного регистра или чем-то подобным». Закон разграничивает понятия токена и криптовалюты.
Кроме разграничения терминов в MiCA описываются требования к игрокам рынка. В первую очередь к тем, кто выпускает криптоактивы, и к тем, кто занимается их переводом – провайдерами услуг, связанных с криптоактивами. Первые должны предоставлять исчерпывающую информацию об активах, которые они выпускают. Криптопровайдеры должны регистрировать и внедрять меры противодействия отмыванию денег.
В MiCA четко описываются криптоактивы, к которым относится регулирование. В соответствии с ним выделяют:
- токены, привязанные к активу (asset-referenced tokens или сокращенно ARTs) – криптовалюты, стоимость которых привязана к какому-либо товару или фиатной валюте;
- токены электронных денег (electronic money tokens или сокращенно EMTs) – криптовалюты, привязанные исключительно к одной фиатной валюте. Разница с ARTs состоит в том, что держатели первых не могут потребовать обмена своих вложений на фиатные деньги в любой момент, а в случае с EMTs могут;
- криптовалюты, не относящиеся к ARTs и EMT’s.
Как и Proposal for a regulation on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets, MiCA вступит в силу через 20 дней после опубликования в официальном журнале Европейского Союза. Полностью все нормы вступят в силу в 2024 году.
Какие последствия несут для рынка оба закона?
Последствия для рынка
Вероятно, самый большой урон от двух этих инициатив понесут мелкие игроки, которые осуществляют переводы в криптовалюте. Это всякие небольшие криптообменники и P2P-сервисы. Для того чтобы продолжать деятельность в легальном поле, им придется собирать очень много информации о клиентах и предоставлять их по первому требованию. Вряд ли многим это понравится. Да и если подобное будет на практике осуществлено так, как описано на бумаге, властям гораздо проще будет взаимодействовать с крупными криптобиржами, например Binance, Coinbase и прочими.
В целом усиливается контроль за переводами. Государственные органы ЕС, по сути, хотят контролировать все транзакции, превышающие сумму в 1 000 евро. По текущему курсу это около 0,04 BTC.
С другой стороны, введение в силу обоих законов может положительно сказаться на всех, кто рассматривает криптовалюту исключительно как спекулятивный или инвестиционный актив. Если вам не особо важна конфиденциальность, а криптовалюта лишь способ заработка, то регулирование несет для вас положительные моменты. По идее, станет намного меньше возможностей нарваться на мошенников. Впрочем, в случае хакерской атаки на криптобиржу, ввиду того, что она станет собирать о вас гораздо больше сведений и систематизировать в удобной форме, мошенники смогут завладеть большим объемом дополнительной информации.
Важно отметить, что эти законопроекты не станут окончательной точкой. Анонсировано, что через определенное время они будут пересматриваться с учетом новых данных. Законодатели будут смотреть на то, как работает документ и что в нем не работает. После чего вносить дополнительные правки.
Тенденцией может стать появление подобных законов в других регионах мира. Но это не будет быстро. И MiCA, и Proposal for a regulation on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets – проекты не первой свежести. На то, чтобы их согласовать, ушло несколько лет. Криптовалютная индустрия лишь начинает по чуть-чуть раскрываться, но все еще представляет собой по большей части темное пятно для законодателей.
Еще одно возможное последствие – развитие DEX-платформ и «теневых децентрализованных сервисов». Очевидно, что среди пользователей криптовалюты найдутся те, кто не захочет в силу разных причин светить дополнительную информацию о себе и своих переводах перед регуляторами. Возможен рост популярности отдельных монет с повышенной конфиденциальностью данных и приватностью внутри своих блокчейнов.
Также стоит заострить внимание на том, с каким единодушием законотворцы принимали оба закона. По первому из них 529 парламентариев высказались за и только 29 против при 14 воздержавшихся. По второму 517 за и 38 против при 18 воздержавшихся. В обоих случаях поддержку выказали более 90% представителей Европарламента.
Конкретно на рынки появление законов вряд ли окажет сильное влияние. Это сродни тому, что было в начале XX века с фондовым рынком. Первоначально на нем было куда больше свободы. Но впоследствии законодатели ввели ряд ограничений. Однако и по сей день торговля продолжается. Аналогично будет с криптовалютами.
Таким образом, законодатели в Евросоюзе оказались удивительно единодушны по поводу ограничений для криптоиндустрии. Тем не менее, законы пока не вступили в силу. Наибольший урон от документов должны понести мелкие игроки: криптообменники и P2P-площадки.
Данный материал и информация в нем не является индивидуальной или иной другой инвестиционной рекомендацией. Мнение редакции может не совпадать с мнениями автора, аналитических порталов и экспертов.
