Самый популярный способ купить или продать криптовалюты – это централизованные обменники, принцип работы которых напоминает пункты обмена иностранных валют. Единственная разница в том, что деятельность таких организаций никак не регулируется. Вы не видите физического продавца, все сделки происходят по 100% предоплате – и с большой вероятностью по ту сторону экрана может оказаться мошенник.
Альтернативой обменникам выступают P2P-платформы для обмена, такие как Bitzlato, LocalBitcoins и Monabey, сделки на которых происходят напрямую между участниками. Сами площадки при этом берут на себя роль гаранта безопасности.
Обмен происходит следующим образом: продавец заводит на платформу необходимую для обмена сумму биткоинов. При открытии сделки BTC на его балансе замораживаются до того момента, пока он не подтвердит получение перевода в валюте от покупателя. Поэтому продавец не может просто скрыться в неизвестном направлении с деньгами покупателя, как это иногда происходит на централизованных обменниках.
Если же покупатель подтвердил перевод, а продавец его не получил – он может открыть диспут, и модератор платформы запросит чеки или квитанции, подтверждающие, что перевод был выполнен корректно. Если не будет доказательств – BTC вернутся на баланс продавца, и он сможет открыть новую сделку.
Создание объявлений на P2P-платформах для обмена криптовалют
Еще одно преимущество P2P-платформ в том, что пользователь может самостоятельно установить желаемый курс обмена и создать свое объявление. Причем можно задавать даже динамическую цену с использованием специальных формул. Например, если задать курс обмена binance_btcrub*1.06 на Monabey, то цена будет на 6% выше, чем рыночная на бирже Binance.
Данный функционал позволяет использовать P2P-платформы не только как обменный пункт, но и как инфраструктуру для хеджирования торговых рисков и инструмент для получения дополнительной прибыли. В связи с растущей популярностью таких сервисов многие централизованные обменники, объемы которых падают из-за непрозрачности, также присоединяются к числу пользователей P2P-платформ и предоставляют другим клиентам свою ликвидность.
Кстати, за обмен по объявлениям, размещенным другими пользователями, Monabey и LocalBitcoins не берут комиссий вообще. А создатель предложения, который установил выгодный ему курс, платит 1% с каждой успешной сделки.
Верификация на p2p сервисах для обмена криптовалют
Негативным аспектом P2P-платформ является то, что большинство таких сервисов, в частности Bitzlato и LocalBitcoins, требуют прохождения верификации после определенного объема сделок.
Именно за личными данными пользователей иногда охотятся мошенники – и с точки зрения информационной безопасности такие платформы уступают централизованным сервисам без KYC.
Сложная, многоуровневая процедура верификации отталкивает пользователей. В частности, после того, как LocalBitcoins ввел четырехуровневую систему верификации, отключил опцию обмена за наличные и приостановил обслуживание пользователей из Ирана, сервис перестал быть лидером рынка и потерял большое число пользователей.
К счастью, правила, которые обязывают клиентов проходить KYC, одинаковы не везде: P2P-площадка для обмена Monabey оставляет за пользователем решение о прохождении верификации. Все, что вам нужно для обмена криптовалюты вне зависимости от суммы сделки – это почта, логин и пароль.