10 июня 2015 г. в московском центре Digital October состоялась международная конференция The Payment Services of the Future, посвященная платежным сервисам будущего. В рамках данного мероприятия участники обсудили актуальные темы, касающиеся развития платежных и банковских услуг с точки зрения международного законодательства. Гостями конференции стали представители российского предпринимательства, заинтересованные в развитии бизнеса за границей и желающие расширить партнерство с иностранными коллегами. Организатором выступила Advapay events — компания, специализирующаяся на проведении деловых мероприятий в сфере банковского и платежного бизнеса.
В рамках прошедшего мероприятия были озвучены важные вопросы, связанные с определением места платежных операторов и учреждений в банковской системе, созданием на территории ЕС собственного эмитента электронных денежных средств, а также были представлены современные IT-решения для платежных систем и многое другое.
Открыл форум Сергей Кочергин, IT-эксперт и представитель официального спонсора мероприятия — компании CANOPUS Innovative Technologies. В своем выступления докладчик отметил, что организаторы стремились рассказать о новых возможностях, существующих в сфере финансового бизнеса.
«Я имею в виду новую форму организации розничных финансовых услуг, согласно 64 и 110 директивам ЕС»
Сказал он, добавив, что подобная структура уже давно известна россиянам и является аналогом НКО (небанковских кредитных организаций). Спикер подчеркнул, что законодательные инициативы, подобные европейским, рассматриваются и в некоторых странах Латинской Америки (с поправкой на специфику каждого государства). В частности, процесс создания аналогичных платежных институтов уже запущен в Бразилии, Уругвае и Венесуэле. Кочергин также остановился на состоянии современного рынка криптовалюты и указал на то, что в настоящее время он активно развивается.
Далее участники перешли к обсуждению тем, вынесенных в блоки. Первой прошла секция, посвященная организационно-правовым аспектам создания и функционирования эмитентов электронных денег, платежных поручений и операторов платежей. Модератором выступил Тихонов Иван, основатель Bits.media. В своем выступлении, которое Иван подготовил совместно с компанией LawsTrust.com, он рассказал о вопросах AML (Anti money laundering) и KYC (Know your customer) применительно к криптовалютам. Основные тезисы из доклада:
- Аккаунтов в классическом понимании в Bitcoin нет, аккаунты вводятся в централизованных сервисах (биржи, обменники, иные услуги)
- Из-за ограниченности все монеты рано или поздно станут «грязными». Из-за наличия миксеров и сервисов без AML, отследить весть путь «грязных» монет невозможно
- Требования AML/KYC логичнее всего выполнять на централизованных сервисах
Выступление Ивана было заключающим в секции и вызвало бурное обсуждение в перерыве.
Партнер компании Law&Trust international Сергей Новиков считает, что небанковские платежные институты уже вовсю наступают на пятки традиционным и консервативным банкам. Последние до недавнего времени достаточно неохотно выходили на рынок платежных инструментов и цифровых кошельков, однако, наконец, и те решили сконцентрироваться на разработке этого направления. В целом модернизация и инновации в платежных технологиях станет в будущем основным направлением инвестиционных вложений большинства игроков на рынке процессинга платежей. Немаловажную роль в экосистеме расчетов отводится и криптовалютам, как наиболее прогрессивным и одиозным средствам платежа. Они толкают вперед техническую революцию в данной сфере и заполняют те ниши, которые не могут заполнить традиционные фиатные деньги.
Все представленные кейсы и выступления были основаны на практике и отражали текущее состояние рынка. Так, Николай Рожок, генеральный директор Money Polo, на примере своей компании поделился опытом успешного запуска платежного сервиса. В своем докладе «How we overcame the regulatory and legal hurdles to start up and run a successful payment institution» спикер рассказал, какие трудности возникали на пути учредителей компании и как им удалось преодолеть все преграды. В начале выступления директор Money Polo сделал небольшой экскурс в историю и напомнил слушателям, что его компания имеет большой опыт работы в платежной сфере. В первые годы своей финансовой жизни (с 2002 года) компания обладала статусом дочернего предприятия основного акционера и осуществляла обслуживание лишь внутренних клиентов. Позже Money Polo сосредоточилась на поиске самостоятельного пути и в 2005-2006 годах вышла на рынок Великобритании.
В настоящее время компания имеет лицензию европейского платежного института Payment Institutions, работает на рынках всех государств Евросоюза. Представительства компании находятся в Великобритании и Чехии. Также, по словам Николая Рожка, планируется открытие новых отделений в Германии, Швеции и Словакии.
Выступление докладчика проходило в дистанционном режиме, по скайпу. Николай не смог присутствовать на конференции лично, так как находится в отпуске.
Своим опытом поделился и Никита Дивиссенко, адвокат, специалист по финансовому и корпоративному праву компании VARUL. Его доклад был посвящен созданию платежных систем в ЕС. На примере Эстонии спикер рассказал, какие законодательные рамки и правовые требования предъявляются платежному учреждению для его регистрации.
Одним из наиболее обширных стало обсуждение места эмитентов электронных денег, операторов платежей и платежных учреждений в банковской системе, их взаимодействие с кредитными учреждениями и прочими финансовыми организациями. В рамках данной секции выступили: Ларисы Назарян, региональный менеджер Loyal Bank, Марат Абасалиев, гендиректор электронной платежной системы PayOnline, Роман Прохоров, председатель правления ассоциации «Финансовые инновации», Вячеслаа Федоров, директор по развитию консалтинговой компании e-MoneyNews и другие участники конференции.
Марат Абасалиев рассказал о зарубежном эквайринге, его возможностях, процедуре подключения, операционных издержках, а также о взаимодействии с иностранными клиентами. Абасалиев отметил, что иностранные банки обладают большими возможностями в сравнении в с российскими коллегами в силу законодательных особенностей. Зарубежный эквайринг позволяет списывать и зачислять на счет держателя карты средства в различных валютах, в том числе евро, долларах, фунтах, рублях, что позволяет взаимодействовать с клиентом более тесно.
Роман Прохоров, напротив, отметил, что роль зарубежных рынков зачастую преувеличивается и что у них также «есть свои провалы», а в чем-то российские банки даже превосходят иностранных коллег, сказал докладчик. Основную часть доклада Роман посвятил стандартизации национальных платежных инструментов.
Модератор второй секции Вячеслав Федоров закрыл ее докладом на тему «Рост требования интернет-ресурсов к качеству обслуживания интернет-эквайеров и IPSP, а также снижение костов».
После обеда началась секция, почти полностью посвященная криптовалютам. Ее открыл Альфред Шариф, CEO Polycoin, сервиса для принятия платежей в Bitcoin. Спикер зашел из далека, представив цепочку развития товарно-денежных отношений:
Именно криптовалюты Альфред считает следующим логичным продолжением развития после банковских карт. По его данным создано 8.5 млн кошельков Bitcoin. Одним из самых заметных драйверов распространения является гемблинг и игровые сервисы. Мерчантов принимающих биткоины насчитывается уже более 100 тыс, но стоит сказать, что они не хранят биткоины, а сразу же продают на биржах. Довольно интересным оказался слайд, описывающий все направления бизнеса, связанного с Bitcoin и обслуживающего его.
Была затронута тема венчурных инвестиций, объем вливаний на данный момент составляет 676 млн долларов, количество проинвестированных стартапов перевалило за сотню. Вся инвестиционная активность происходит в основном в США, Европе и немного в Азии.
После успешного выступления Альфреда Шарифа слово взял Джон Велиссариос, соучредитель и генеральный директор Armory Enterprise Security LLS. Докладчик отметил, что на протяжении последних лет технология Blockchain оставалась одной из наиболее прогрессивных и развивалась рекордными темпами. Но вместе с тем, у данного подхода есть свои нюансы — все сделки в цепочке являются необратимыми, а механизма разрешения платежных споров не существует. Помимо этого, в отличие от большинства отраслей, сбой в работе системы безопасности может привести к катастрофичным последствиям.
Основными проблемами криптовалютной безопасности докладчик назвал недостаточный уровень доверия к децентрализованной валюте, недостатки законодательной базы и ограниченность базовых инструментов обеспечения безопасности. Ключом к успеху, по мнению Велиссариоса, может стать использование более развитых систем безопасности.
Завершил обсуждение криптовалют Филипп Руз, директор бельгийской Bitcoin Association, с докладом «The missing link between cryptocurrencies and banks» (Недостающее звено между криптовалютой и банками), в котором выделил основные преимущества криптовалют перед банками. Выступление Филиппа Руза, так же, как выступление Николая Рожка, проходило удаленно, посредством скайп-трансляции.
В рамках секции «IT-решения, для эмитентов электронных денег, платежных учреждений и операторов платежей» Даниил Пустовой, директор по развитию Thales e-Security в России, ознакомил слушателей с современными тенденциями в стратегии шифрования, защиты данных, а также об акционерах и зоне влияния Thales e-Security.
Также на форуме обсуждались вопросы, связанные с эффективным управлением платежным бизнесом в Европе. С соответствующим докладом выступила Юлия Чевела, представитель WireCapital — международного провайдера электронных платежей. Докладчик обозначила основные этапы, которые необходимо пройти для выхода на европейский рынок платежей. Среди них оформление юридического лица, лицензирование и подготовка необходимой технической базы.
Отдельно участники форума отметили растущий интерес к платежным системам со стороны различных финансовых институтов, а также большой потенциал их развития.
Вниманию гостей мероприятия был представлен новый проект Advapay.eu. По словам Максима Иванченко, основателя Advapay и гендиректора Canopus IT, цель данного проекта заключается в объединении представителей рынка платежных и банковских услуг для укрепления партнерства и формирования актуальной базы знаний в соответствующей сфере. Ресурс представляет собой сочетание социальной сети, архива непрерывно обновляющейся полезной информации, а также партнерской программы.
