Выбор места для хранения криптовалют – первоочередная задача каждого инвестора. Можно ли хранить криптовалюты на бирже и как площадки обеспечивают безопасность активов?

От выбора места хранения криптовалют зависит безопасность сбережений, удобство их использования и возможности управления капиталом. Криптоактивы можно хранить на холодных или горячих кошельках, в зависимости от целей и планов их владельца.

Самый безопасный метод хранения криптоактивов – на холодном кошельке, который не подключен к интернету и поэтому хорошо защищен от взломов через сеть. Закрытые ключи хранятся на самом устройстве. Такой метод хранения подходит долгосрочным инвесторам. Однако если пользователь планирует торговать криптовалютами и не хочет тратить деньги на приобретение специального устройства, выбор чаще падает на горячие кошельки или биржу.

Биржи криптовалют предоставляют возможность для хранения криптовалют на своих кошельках. Такие кошельки не требуют скачивания полного блокчейна, могут использоваться на мобильных устройствах и обладают достаточно простым и удобным интерфейсом. Однако у такого способа хранения криптовалют есть как свои плюсы, так и минусы.

Преимущества и недостатки хранения криптовалют на бирже

Встроенные биржевые кошельки интегрированы в развитую инфраструктуру торговой площадки. Этой особенностью обусловлены главные плюсы хранения криптоактивов на бирже:

  • Широкие возможности обмена. Пользователь имеет полный доступ к большому количеству криптовалютных пар и может в любой момент конвертировать криптовалюту в фиатные валюты или другой актив.

  • Высокая ликвидность. Продать или купить криптоактив на бирже просто и быстро, а комиссии невысокие.

  • Квалифицированная служба поддержки. За обслуживание кошельков отвечает команда специалистов, которая в случае возникновения проблемы поможет оперативно ее решить и сэкономить пользователю время и деньги. 

  • Ответственность площадки. На крупных биржах хранятся деньги сотен тысяч клиентов. В случае взлома и кражи репутация и финансовое состояние биржи оказываются под угрозой, поэтому часто площадки страхуют риск потери, формируют резервы для компенсаций и сотрудничают с другими платформами для возврата криптовалют в случае краже.

С биржевого кошелька можно вывести деньги на любой другой криптовалютный кошелек, его можно пополнить удобным способом. Однако у хранения криптовалют на бирже есть и недостатки:

  • Закрытые ключи хранит биржа. Закрытый ключ для подтверждения транзакций хранится на сервере биржи, а не у пользователя. В 2018 году криптовалютный инвестор и предприниматель Трейс Майер (Trace Mayer) предложил план «Доказательство ключей» и призвал владельцев криптоактивов вывести деньги с бирж на десятилетнюю годовщину создания Биткоина. Однако его план не получил широкой поддержки.

  • Легче отслеживать транзакции. Через выводы с биржевых кошельков злоумышленникам и спецслужбам проще отследить транзакции. Миксеры монет для биржевых кошельков как правило недоступны. 

  • Владелец не контролирует риски. Риск взлома всегда остается на стороне биржи и пользователю остается верить, что сотрудники площадки смогут обеспечить безопасность его криптоактивов.

Как биржи обеспечивают сохранность криптоактивов

Большинство крупнейших бирж криптовалют хотя бы раз подвергались взлому, поэтому пользователи часто опасаются хранить свои монеты на бирже. По данным аналитической компании CipherTrace, в 2020 году криптовалютные мошенники украли $1.9 млрд. Однако большая часть этой суммы, около $1.1 млрд, была получена преступниками в результате работы мошеннических схем и пирамид, а не через взломы криптовалютных площадок.

Тем не менее изощренность хакеров растет – в прошлом году в результате взлома биржи KuCoin преступники украли криптоактивы на $150 млн. Однако криптовалютные площадки учатся на ошибках прошлого и постоянно совершенствуют свои системы безопасности. По словам генерального директора биржи цифровых активов Binaryx Олега Курченко, большинство крупных криптовалютных площадок создали сложную и безопасную систему биржевых кошельков. 

1. Распределение криптоактивов. Все деньги биржи распределяются между холодными и горячими кошельками в пропорциях примерно 95/5. Каждая биржа сама выбирает, какой процент денег хранится на горячих кошельках.

«Мы оставляем на горячих кошельках только 5% активов для обеспечения ликвидности, остальные дробятся и размещаются в изолированных холодных хранилищах, которые распечатываются по мере необходимости», - отмечает Олег Курченко.

2. Безопасное хранение персональных данных. За сохранность персональных данных клиентов биржи обычно отвечает сторонняя компания, которая профессионально оказывает подобные услуги многим фирмам и обеспечивает наилучшую защиту личных данных пользователей от утечки.

Например, Binaryx работает с европейским поставщиком услуг, который отвечает за обработку и хранение персональной информации пользователей. Он управляют всей инфраструктурой, а биржа получает уже отработанные и зашифрованные данные.

3. Многоуровневая защита горячих кошельков. Специалисты по безопасности уделяют большое внимание защите горячих кошельков, которые чаще всего становятся целью злоумышленников. Доступ к серверу с горячими кошельками защищен многоуровневой системой безопасности.

«Чтобы обрабатывать платежи и осуществлять переводы с горячих кошельков на холодные, наши сотрудники проходят авторизацию по личному логину и разово генерируемому паролю. При доступе к горячим кошелькам также работает двухфакторная аутентификация (2FA). Конечный пункт в подтверждении транзакции - письмо на корпоративную почту на домене платформы. Все это происходит на программном обеспечении с алгоритмами высокой степени шифрования».

4. Верификация как способ защиты клиентов.  Хотя многие владельцы криптовалют продолжают искать обходные пути и отказываться от прохождения процедур KYC из соображений анонимности, верификация аккаунта становится все более мощным инструментом для защиты денег пользователей. Например, на многих площадках вывести средства с платформы может только верифицированный пользователь.

«Для предотвращения краж, выводить деньги могут только пользователи, прошедшие проверку KYC. Кроме того, мы рекомендуем подключить Google Authenticator для дополнительной защиты аккаунта», - отмечает генеральный директор биржи Binaryx.

5. Аудиты безопасности. Крупнейшие биржи регулярно проводят проверки безопасности, к которым привлекаются как внутренние специалисты, так и внешние компании. Это позволяет своевременно устранять бреши в системе безопасности и обеспечивать сохранность денег пользователей.

Каждый владелец криптовалют сам должен выбрать кошелек для хранения и находить баланс между удобством и безопасностью, отвечающий его потребностям. Иногда пользователи хранят большую часть денег на холодном кошельке, а биржевой кошелек используют для торговли криптоактивами или вывода в фиатные валюты. 

Некоторые предпочитают пользоваться исключительно биржевыми кошельками. Все зависит от целей инвестора и его планов на свои деньги. Перед принятием решения необходимо адекватно оценивать все возможные при выборе способа хранения криптовалют.