Аналитические компании умеют отслеживать связи между адресами, биржами, сервисами, рынками даркнета и отдельными пользователями. Из-за этого возникают ситуации, когда биржа или обменник замораживают вывод денег, требуют объяснить происхождение монет или вовсе отказываются принимать депозит.
Почему биржи могут считать монеты рискованными
Каждая транзакция в сети Биткоина имеет историю. Если криптоактивы проходили через адреса, связанные со взломами, мошенничеством, казино, даркнетом, санкционными сервисами или нелегальными обменниками, такие монеты могут получить высокий уровень риска во время AML-проверки.
Для оценки используются различные инструменты, например, методы анализа связей транзакций (taint-анализ) и кластерного анализа. Они позволяют определить, через какие адреса проходили средства, какие кошельки принадлежат одному лицу и есть ли связь с подозрительными сервисами.
Чаще всего повышенный риск получают:
-
Монеты, купленные через P2P у неизвестных продавцов;
-
Средства, прошедшие через казино и ставки на спорт;
-
Криптовалюта после рынков даркнета;
-
Активы, которые ранее проходили через попавшие под санкции сервисы;
-
Средства после взломов, фишинга и мошеннических схем;
-
Монеты, которые неоднократно переводились через сомнительные обменники.
Даже если пользователь не имеет отношения к противоправной деятельности, он может получить BTC с высоким AML-риском случайно — например, купив криптовалюту через P2P или приняв оплату от контрагента, монеты которого ранее участвовали в сомнительных схемах.
Что может сделать централизованный сервис
Если система AML-анализа сочтет монеты подозрительными, биржа или другая централизованная площадка может временно заморозить депозит, запросить документы и объяснение происхождения средств, ограничить вывод криптовалюты, закрыть аккаунт или передать информацию регуляторам.
Ситуация осложняется тем, что требования к AML ужесточаются. Во многих странах уже действует или внедряется так называемое «правило передачи информации» — Travel Rule. Оно требует от криптосервисов обмениваться данными об отправителе и получателе перевода. По данным Notabene, 96% криптокомпаний уже соблюдают или планируют соблюдать требования Travel Rule.
Как снизить риск блокировки
Полностью исключить риск нельзя, но можно снизить вероятность проблем. Лучше не хранить все средства на одном адресе. Для долгосрочного хранения, трейдинга, P2P-сделок и повседневных переводов стоит использовать отдельные кошельки. Кроме того, нужно осторожнее относиться к P2P-операциям и проверять контрагентов. Наибольший риск представляют сделки со случайными продавцами без истории и репутации.
Также не стоит напрямую отправлять средства с адресов, связанных с публичной деятельностью, бизнесом или соцсетями, на биржу или основной личный кошелек. Это упрощает отслеживание цепочки операций.
Некоторые пользователи также предпочитают заранее усложнять связь между адресами, чтобы снизить прозрачность операций для аналитических сервисов. Для этого используются сервисы смешивания транзакций.
Как работают миксеры
Mixer.money предлагает два сценария смешивания BTC — «Миксер» и «Полная анонимность». Базовый режим «Миксер» работает по более классической для сервисов микширования монет модели. Пользователь отправляет биткоины на адрес сервиса, после чего монеты проходят через промежуточный этап анонимизации и отправляются на криптобиржи.
На выходе клиент получает уже другие BTC — не свои исходные, а монеты пользователей, которые ранее использовали режим «Полная анонимность». В этом режиме доступен только один адрес получения, сумма одной заявки составляет от 0,001 до 1 BTC, срок обработки — до двух часов, а комиссия — 1–1,5% плюс 0,00035 BTC.
Режим «Полная анонимность» устроен сложнее. В этом случае монеты не смешиваются напрямую с монетами других клиентов. Сначала BTC пользователя отправляются в предварительный миксер, затем разбиваются на случайные части и распределяются инвесторам на разных криптобиржах. После этого клиент получает другие монеты — уже с аккаунтов других инвесторов и с других бирж.
Связь между входящей и исходящей транзакцией дополнительно разрывается за счет нескольких промежуточных этапов. Для этого режима заявлены два выходных адреса, срок обработки до шести часов, сумма заявки от 0,003 до 50 BTC и комиссия 4–5% плюс 0,0007 BTC.
При этом важно понимать, что даже использование сервисов микширования не дает полной гарантии анонимности. Безопасность зависит и от того, как пользователь хранит средства, использует ли повторно адреса, связывает ли кошельки с биржами и передает ли личные данные сторонним сервисам. Тем, кто хочет снизить прозрачность своих операций и усложнить отслеживание транзакций, стоит изучить возможности Mixer.money и протестировать сервис.
