Пострадавший клиент Давид Оганян сообщил о сложившейся ситуации в своем аккаунте в Facebook. Он ссылается на статью в журнале об управлении финансами «Т-Ж» (издание принадлежит тому самому Тинькофф Банк), в которой банк рассказывает, как купить биткоины и рекомендует для этого сервис LocalBitcoins.
Оганян также утверждает, что «получил вечный бан и ультиматум –– расторгнуть договор по письменному заявлению». Кроме того, он отмечает, что после рассказа о своей ситуации на одном из каналов в Telegram, к нему обратились еще два клиента банка, которые столкнулись с аналогичной проблемой. По утверждению Оганяна, он читал «аналогичные истории и про Альфа-банк».
В интервью изданию «360» Оганян рассказал, что узнал о способах покупки биткоина из статьи в «Т-Ж» и пришел к выводу, что описанный алгоритм – рекомендованный банком путь покупки криптовалюты. Оганян также отметил, что в статье нет прямого запрета на использование карт «Тинькофф Банк» для покупки криптовалют.
Оганян заявил, что не раз использовал карты «Тинькофф Банк» для покупки криптовалюты и незадолго до нового года решил «избавиться от остатков» на LocalBitcoins. Спустя пару дней после продажи «Тинькофф Банк» заблокировал все средства на счете и сообщил о наличии претензии со стороны отправителя средств. Оганян отметил, что контрагентом также был клиент банка.
Клиент признался банку, что средства получены за продажу биткоина. Представители организации, в свою очередь, попросили согласия при необходимости вернуть деньги отправителю, на что Оганян ответил отказом. Спустя несколько дней «Тинькофф Банк» предложил клиенту расторгнуть договор на обслуживание, снять средства с заблокированных счетов при этом можно было только явившись в конкретное отделение кредитной организации.
Однако после заявления Оганяна в социальных сетях представители банка вновь связались с ним разблокировали все его карты. При этом организация прислала официальный запрос клиенту с требованием предоставить документы по каждой операции с 1 декабря. «Тинькофф Банк» озвучил изданию «360» свою официальную позицию с просьбой опубликовать ее без сокращений:
«1. Согласно действующему законодательству, банк должен заниматься финансовым мониторингом операций. В отношении данного клиента было подозрение на мошеннические операции, поэтому мы временно ограничили дистанционное банковское обслуживание и запросили у автора уточняющие документы. Счета не замораживались никогда. После проведения комплексной проверки ограничения были сняты.
2. У нас нет никаких ограничений на операции с биткоинами, если они совершены в рамках закона.
3. Это личная позиция автора статьи. В дисклеймере в описании статьи указано, что в ней описан исключительно личный опыт автора. Кроме того, редакционная политика издания в принципе не зависима от Тинькофф банка. По поводу вопросов выбора или публикации того или иного материала — лучше обращаться напрямую в редакцию.
4. Счета клиента никогда не блокировались. В данный момент к ним в принципе не применяется никаких ограничений. Запрошенные нами в рамках 115-ФЗ документы не имеют никакого отношения к ранее установленным (и снятым по итогам проверки) ограничениям дистанционного обслуживания. В данный момент мы ждем ответа от клиента по запросу в рамках 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Ситуация с «Тинькофф Банк» – не первый пример запретительной политики игроков финансовой индустрии в отношении криптовалют. В январе стало известно, что крупнейший индийский банк Kotak Mahindra Bank Limited запрещает клиентам торговать криптовалютами, а весной прошлого года Банк Монреаля расширил запрет на операции с криптовалютами. Кроме того, год назад Австралийский Банк Содружества запретил покупку криптовалют по кредитным картам.
