Закон об отмывании доходов
Транзакции, связанные с продажей криптовалюты за рубли через обменники, P2P-платформы и биржи криптовалют, могут оцениваться банками как высокорисковые и блокироваться.
Право на такую блокировку банкам дает федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (№115-ФЗ). В первую очередь под действие этого закона подпадают операции «дропов», однако жертвами блокировки становятся и обычные клиенты обменников и P2P-платформ.
В сентябре 2021 года Центральный банк России опубликовал рекомендации, в которых операции с криптовалютными обменниками были признаны нежелательными. Для выявления таких операций ЦБ РФ рекомендует банкам ориентироваться на следующие признаки для блокировки подозрительных транзакций:
-
Большое количество контрагентов: более 10 физических лиц в день, более 50 в месяц.
-
Много безналичных операций: более 30 транзакций по зачислению/списанию в день.
-
Значительные объемы: свыше 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц.
-
Короткий промежуток времени между операциями: менее одной минуты между зачислением и списанием средств.
-
Частые операции в течение суток: зачисление/списание средств происходит на протяжении 12 часов и более.
-
Низкий средний остаток на счете: менее 10% от среднедневного объема операций на конец дня.
-
Отсутствие платежей юридическим лицам: транзакции по счету не включают оплату товаров и услуг (например, коммунальные услуги и покупки в продуктовых магазинах).
-
Совпадение идентификационной информации об устройстве: использование одного устройства разными клиентами для доступа к услугам перевода денежных средств.
Риски блокировки банковской карты при получении рублей за проданную криптовалюту увеличиваются при попадании в черный или белый треугольник.
