По инициативе ВТБ ассоциация «Финтех» (АФТ) реализовала проект «Цифровые банковские гарантии» (ЦБГ) на базе платформы Мастерчейн с целью создания универсального сервиса для выдачи и сопровождения цифровых банковских гарантий.

«Размещение информации о выданных гарантиях в распределенном реестре Мастерчейна позволяет банкам и их клиентам получать достоверные сведения в режиме реального времени, а также снижает риски фальсификации данных, – уточнили в АФТ. – Для обеспечения конфиденциальности доступ к гарантиям реализован с использованием ролевой модели Мастерчейн».

В рамках пилота установленную на узлах банков систему ЦБГ проверили Райффайзенбанк, Ак Барс Банк и ВТБ.

Ак Барс Банк выступил в качестве гаранта в сделке по выдаче цифровой банковской гарантии исполнения контракта ООО «Гемонт», который выполнялся принципалом через систему ЦБГ, установленную на узле Ак Барс Банка. Бенефициаром стала компания «Газпром нефть», клиент Райффайзенбанка. Она получила подтверждение и приняла гарантию при помощи системы ЦБГ, установленной на узле Мастерчейна в Райффайзенбанке.

Участники процесса получили доступ к осуществлению сделки при помощи электронной подписи.

«Особенность проекта «Цифровые банковские гарантии» на Мастерчейне заключается в создании доверенной среды для хранения реестра гарантий. Подделать или потерять документ, размещённый в закрытом блокчейне практически невозможно», – рассказал директор разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Роман Лесохин.

По его словам, внедрение технологии позволит сократить случаи использования «серых» гарантий и повысить привлекательность гарантийных банковских инструментов в корпоративном бизнесе.

«Бенефициары больше не будут тратить время и ресурсы на запросы в банки о подтверждении подлинности выданных гарантий», – считает он.

ЗАО «Крок инкорпорейтед» и ООО «Крок Регион», клиенты Райффайзенбанка, также протестировали систему получив от него гарантии на Мастерчейне.

«Благодаря совместному участию в пилотных сделках мы смогли не только проверить возможность применения технологии блокчейна для автоматизации процессов в торговом финансировании, но и понять ожидания наших клиентов от цифровых банковских гарантий», – сообщил управляющий директор, руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрий Средин.

ВТБ осуществил пилотный проект, выдав гарантии нескольких видов клиентам разных отраслей – Набережночелнинскому трубному заводу «ТЭМ-ПО», поставщику комплексных решений в области энергетики «Универсал-Электрик» и компании-производителю кабельной продукции «Эстралин Пауэр Системс».

«ВТБ активно исследует возможности применения технологии блокчейна для банковских продуктов и услуг. В качестве одного из таких инновационных проектов мы выбрали цифровую банковскую гарантию, совместный с АФТ пилот системы на Мастерчейне готовит основу для промышленной реализации сервиса в банковской индустрии. Площадка АФТ дает прекрасную возможность для тестирования этой услуги с другими участниками рынка», – рассказала заместитель президента-председателя Правления Банка ВТБ Ольга Дергунова.

АФТ инициировала создание рабочей группы, в которую вошли эксперты в области гарантийного бизнеса, ИТ и права. Программная разработка ведется при подержке ИТ-компании КРОК, резидента «Центра компетенций блокчейна». Её участие даст возможность создать единый электронный кабинет клиента, реализация которого позволит принципалам и бенефициарам получать доступ ко всем своим сделкам в сети Мастерчейна вне зависимости от того, каким банком они выданы.

«Благодаря совместной, профессиональной работе на площадке Ассоциации все участники пилотных сделок смогли оценить удобство, безопасность и эффективность ЦБГ на платформе Мастерчейн. К проекту также планируют присоединиться и другие участники АФТ», – сообщила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.