Банк России в докладе для общественных консультаций представил свое видение потенциальных рисков, которые создает распространение криптовалютных активов для граждан России, а также финансовой стабильности и экономической безопасности государства. Период консультаций продлится до 01 марта 2022 года, после чего можно ожидать выработки совместного решения с другими ведомствами.
Оценка состояния криптовалютного рынка со стороны ЦБ РФ
Авторы доклада обращают внимание, что несмотря на ничтожно малую долю платежных транзакций в криптовалютах в России, по сравнению с показателями традиционных платежных систем, они активно используются для расчетов в рамках противоправной деятельности (отмывание доходов, наркоторговля, финансирование терроризма и т.д.).
Регулятор выражает высокую озабоченность в отношении интереса к торговле производными финансовыми инструментами и паями биржевых фондов (ETF), связанными с криптовалютами, а также развитием экосистем децентрализованных финансов (DeFi). По данным ЦБ, объем сделок российских граждан с криптоактивами достигает уровня в пределах $5 млрд в год.
Констатируется, что российские граждане – одни из самых активных пользователей криптовалютных платформ, а страна входит в число лидеров по объему мировых майнинговых мощностей. При этом, по мнению регулятора, по причине недостаточной финансовой грамотности российские участники рынка не принимают во внимание тот факт, что стремительный рост рыночной стоимости криптоактивов определяется в первую очередь «спекулятивным спросом, имеет характеристики финансовой пирамиды и приводит к формированию финансового пузыря».
Основания для запрета
Банк России считает, что «не вправе проигнорировать угрозы для благосостояния российских граждан в связи с утратой существенной части финансовых вложений и роста закредитованности, как следствия криптовалютной торговли с использованием заемных средств».
Массовое распространение криптовалют (криптоизация экономики) существенно ограничивает суверенитет денежно-кредитной политики страны, в результате для сдерживания инфляции понадобится поддержание на постоянной основе более высокого уровня ключевой ставки, что снизит доступность кредитования не только для граждан, но и для бизнеса.
В докладе ЦБ указан еще один уровень опасности, который заключается в том, что криптовалюты способствуют выводу сбережений граждан за периметр российского финансового сектора и, как следствие, сокращению возможностей для финансированию реального сектора, что опосредованно уменьшает количество рабочих мест и потенциал роста доходов граждан.
Авторы доклада считают, что действия ЦБ России соответствуют глобальному подходу регуляторов по запрету или введению ограниченного обращения криптоактивов и майнинга криптовалют (Китай, Индия, Иран и т.д.)
Какие операции ЦБ планирует запретить
Резюмируя вышеизложенное, «с целью снижения угроз, обусловленных распространением криптовалют», Банк России предлагает внести изменения в действующее законодательство путем запрета большинства операций с децентрализованными криптовалютами:
-
Установить ответственность за нарушение законодательного запрета на использование криптовалют в качестве средства платежа за товары, работы и услуги, продаваемые и покупаемые юридическими и физическими лицами – резидентами Российской Федерации.
-
Ввести запрет на организацию выпуска и (или) выпуск, организацию обращения криптовалют (в т.ч. биржами, обменниками, P2P-платформами) на территории Российской Федерации и установить ответственность за нарушение данного запрета.
-
Ввести запрет на вложения финансовых организаций в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, а также на использование российских финансовых посредников и российской финансовой инфраструктуры для осуществления операций с криптовалютами и установить ответственность за нарушение данного запрета.
-
Учесть при подготовке нормативных документов, что операции майнинга криптовалют на территории России несут существенные риски для экономики и финансовой стабильности, поскольку эта деятельность повышает вовлеченность населения и экономики в целом в криптовалютный рынок. А также создает непроизводительный расход электроэнергии, ставящий под угрозу энергообеспечение жилых зданий, зданий социальной инфраструктуры и предприятий, а также реализацию экологической повестки Российской Федерации. В связи с этим, по мнению Банка России, оптимальным решением будет введение в России запрета на майнинг криптовалют.
В заключение регулятор обращает внимание, что Банк России, как и центральные банки многих стран, активно внедряет системы быстрых платежей. Они полностью покрывают потребности граждан и бизнеса в мгновенных расчетах. Также Банк России напомнил, что разрабатывает собственную цифровую валюту (ЦВЦБ). Таким образом, преимущества криптовалют, которые делают их привлекательными как платежные инструменты, могут быть реализованы на ее основе.
Регулятор приглашает все заинтересованные стороны к диалогу, а также просит направить свои замечания и предложения по докладу до 1 марта 2022 года включительно.
Уточнения от представителя ЦБ
Директору департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавете Даниловой был задан вопрос о возможности введения уголовной ответственности за оборот криптовалют и ведение майнинга на территории России. Она заверила, что введение уголовной ответственности пока не предусматривается и будут вводиться штрафы. Однако их размер пока неизвестен.
"Этот вопрос вы слишком рано задаете, мы видим все-таки ответственность в виде штрафов, но нужно будет обсуждать этот вопрос с другими заинтересованными сторонами", - ответила Данилова
По словам представителя ЦБ, не планируется запрещать гражданам владеть криптовалютами и хранить их, а также торговать на иностранных биржах за пределами российской финансовой системы. Таким образом, криптовалютная деятельность в России сможет существовать до выхода в фиатные деньги, так как обмен на рубли будет запрещен или существенно ограничен.
Можно будет покупать и продавать криптовалюты за границей и выводить фиатные валюты на счета в иностранных банках. Но в таком случае остается неясным вопрос налогообложения. Также под запрет может попасть торговля в России акциями криптовалютных компаний и ETF на криптовалюты, уже одобренными в нескольких странах.
В русле прежней политики
Банк России с 2014 года занимает жесткую позицию в отношении криптовалют, и до сих пор противоречия возникали, в основном, в степени жесткости запрета. Однако другие ведомства в основном занимают более мягкую позицию и согласны обсуждать регулирование криптовалютных операций при условии контроля и идентификации пользователей.
Напомним, что 20 декабря 2021 года глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков призвал поставить точку в вопросе регулирования криптовалют, его позицию на слушаниях в Госдуме поддержал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
Чистюхин пояснил, что Банк России планирует законодательно утвердить правила обращения криптовалют. Российский компании и граждане имеют право покупать и хранить цифровые активы, однако без участия отечественной финансовой инфраструктуры или посредников.
«В докладе будут наши подходы, связанные с тем, какое место для криптовалюты мы видим на российском финансовом рынке. Даю подсказку — мы не видим место криптовалютам на российском финрынке», — отметил зампред ЦБ.
Таким образом, опубликованное сегодня предложение ЦБ сводит воедино более ранние инициативы, расширяя их возможным запретом майнинга и полного запрета обмена криптовалют на рубли, что ранее не предполагалось. Однако текущие предложения — только документ для консультаций, не имеющий юридической силы, он не представляет собой готовый законопроект. Тем не менее, остаются серьезные сомнения в том, что ЦБ прислушается к мнению сообщества и даже других государственных органов, так как в финансовой сфере Банк России уже давно стал единственным «мегарегулятором». Также не совсем ясно, каким образом новый законопроект, если он появится, будет стыковаться с уже действующим Законом о ЦФА и цифровых валютах.
