Американская организация «Фонд защиты демократии» и финансируемая правительством США блокчейн-компания Elliptic опубликовали доклад, посвященный экосистеме «отмывания биткоинов». Для отслеживания потоков нелегальных средств в период с 2013 по 2016 годы в исследовании использовался ретроспективный анализ блокчейна Биткоина, проведенный компанией Elliptic, а также другие публично доступные данные.
«Цель работы – определить, куда обращаются люди, когда они хотят обналичить или перевести биткоины, приобретенные из незаконных источников, а также понять типологию преступников, «отмывающих» биткоины», - говорится в исследовании.
Отмывание биткоинов описывается в работе как особый вид отмывания денег в сети биткоина, при котором пользователи перемещают биткоины на новые адреса, скрывая оригинальный источник средств. Конвертацию биткоинов в фиатную валюту на биржах, где не применяется адекватная политика борьбы с отмыванием денег (AML) и правила «знай своего клиента» (KYC) также можно отнести к категории отмывания денег.
В дополнение к описанию общих механизмов отмывания биткоинов и объяснения, что данный вид деятельности составляет небольшой процент от общего количества криптовалютных транзакций, отправленных на биржи и другие сервисы конвертации, в докладе также содержатся рекомендации для правоохранительных органов в отношении предотвращения укрытия незаконных доходов в сети Биткоина.
Экосистема отмывания биткоинов
Значительная часть исследования, названная «Отмывание биткоина: анализ противозаконных потоков в сервисы цифровых валют», сосредоточена на использовании «сервисов конвертации». По сути, данные сервисы представляют собой платформы, через которые пользователи могут конвертировать биткоины в фиатную валюту или другие криптовалюты (криптовалютные биржи), а также перемещать биткоины на другой доступный адрес. В результате таких действий исчезает возможность наблюдения или отслеживания денежных средств в публичном блокчейне.
Согласно исследованию, основными источниками средств, отправляемых на сервисы конвертации для отмывания биткоинов, являются рынки темного интернета.
С 2013 по 2016 год количество нелегальных сервисов, способных выполнять роль источника «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз. При этом в исследовании отмечается, что источники незаконных средств, поступающих в сервисы конвертации, являются достаточно централизованными.
«Девять из 102 нелегальных организаций были источником более 95% всех отмытых биткоинов в нашем исследовании. Все девять являлись рынками даркнета».
Несмотря на то, что самым распространенным видом сервиса конвертации являются биржи, гораздо больше незаконных средств поступает в биткоин-миксеры и на гэмблинговые сайты.
В исследовании говорится, что, подобно источникам незаконных средств, сервисы конвертации, на которые отправляются эти средства, также являются высоко централизованными. 97 процентов всего объема незаконных транзакций на миксерах и сайтах онлайн гэмблинга проходят через три разные организации. Дополнительно, две платформы в Европе составляют половину всех нелегальных переводов, поступающих на биржи.
Объем отмывания биткоинов невелик и постепенно снижается
Другим важным аспектом исследования является то, что уровень отмывания биткоинов в отношении к общему количеству платежей, отправляемых в сервисы конвертации, остается достаточно низким.
«Количество отмываемых биткоинов невелико (менее одного процента всех транзакций в сервисах конвертации)», - отмечается в работе.
С другой стороны, в отчете уточняется, что фактический объем незаконных транзакций в биткоинах, отправляемых на сервисы конвертации, «почти наверняка значительно больше», чем демонстрируют данные исследования, поскольку в нем не учтены посреднические транзакции. Другими словами, работа охватывает только транзакции, отправленные на сервис конвертации непосредственно из нелегального источника, например, рынка глубинного интернета.
В исследовании также отмечается постепенное уменьшение количества нелегальных биткоин-транзакций, поступающих на сервисы конвертации.
«Скорее всего, процент поступающих на сервисы конвертации незаконных биткоинов упал в связи с ростом популярности криптовалюты как спекулятивной инвестиции, а также появления новых приемов отмывания денег, - говорится в докладе – снижение также может отражать усиление соответствия сервисов конвертации политике AML/CFT, в том числе использование аналитических сервисов анализа блокчейна для определения источника средств клиентов».
Рекомендации для правоохранительных органов
В докладе содержится ряд рекомендаций для правоохранительных органов в отношении того, что они могут сделать для противостояния отмыванию биткоинов.
Во-первых, в докладе говорится о необходимости применения надлежащей политики KYC и AML на сайтах гэмблинга и биткоин-миксерах с возможностью анонимного использования.
«Тот факт, что большинство миксеров и гэмблинговых сайтов скрывают свое местоположение, говорит о том, что, скорее всего, они стремятся обойти регулирование».
Необходимо отметить, что воздействие на такие сервисы становится практически невозможным, поскольку со временем они становятся все более децентрализованными. Децентрализованные платформы, наподобие JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не предоставляют правоохранительным органам возможности воздействовать на биткоин, поскольку все эти решения действуют как сеть отдельных узлов, а не как сервисы.
Доклад поощряет повышение соответствия правилам AML и KYC на европейских биржах. В частности, упоминается внесение поправок в антиотмывочную директиву Евросоюза 2015 года в отношении бирж, работающих в парах фиаты-криптовалюты. По мнению авторов работы, подобных образом стоит также регулировать и биржи, работающие в парах крипто-крипто.
Стоит отметить, что наиболее проблематичным - по крайней мере, с точки зрения правоохранительных органов - является формирование децентрализованных криптовалютных бирж. Используя межблокчейновые атомарные свопы в сети Lightning, пользователи смогут осуществлять торговлю между разными криптоактивами без доверяемой третьей стороны.
В работе содержится призыв к проведению кампании против использования рынков даркнета.
Рынки глубинного интернета представляют собой еще одну область экосистемы биткоина, которая становится все более децентрализованной при помощи платформ наподобие OpenBazaar. Несмотря на то, что незаконная деятельность в сети OpenBazaar в данный момент ограничена, ее популярность может сильно вырасти на фоне усиления контроля за централизованными рынками даркнета со стороны органов правопорядка.
В работе поощряется решение финансовых органов США регулировать биржи аналогично компаниям, осуществляющим переводы и конвертацию денежных средств. Авторы документа выступают за запуск подобных сервисов по всему миру.
